Chronisch ziek - Waar let je op bij het kiezen van een zorgverzekering?

Als je chronisch ziek bent, geef je vaak veel geld uit aan zorg. Behandelingen, medicijnen, ziekenhuisopnamen, controles: allemaal kosten waar jij als chronische zieke mee te maken hebt. Gelukkig wordt een deel van die hoge zorgkosten vergoed door de zorgverzekeraar. Maar hoe kies jij als chronische zieke een zorgverzekering die voldoet aan jouw eisen en niet peperduur is? En is overstappen wel verstandig?

Om een juiste keuze te maken zijn er een paar zaken waar je rekening mee moet houden:

-Het type polis dat je kiest in de basisverzekering.

-Je eigen risico.

-De algemene voorwaarden van je aanvullende verzekering.

-Het acceptatieproces voor de aanvullende verzekering

-Het behoud van eventuele hulpmiddelen (e.g. een speciaal bed)

Deze zaken leggen we hieronder stap voor stap uit met advies hoe de juiste keuze te maken.

Stap 1. Kies een basisverzekering

Zoals je wellicht weet is de basisverzekering in Nederland verplicht. Vanuit die basisverzekering vergoeden zorgverzekeraars onder andere verpleging en verzorging aan huis (wijkverpleging). Zorgverzekeraars zijn verplicht om iedereen te accepteren voor de basisverzekering. De opties in het zorgverzekeringslandschap zijn:

-Budgetpolis: de goedkoopste van de drie, maar je kunt alleen bij de zorgverleners terecht die een contract hebben met jouw zorgverzekeraar

-Naturapolis: je kunt bij alle zorgverleners terecht die een contract hebben met jouw zorgverzekeraar, en bij een deel van de zorgverleners die geen contract hebben met jouw zorgverzekeraar.

-Restitutiepolis: de duurste van de drie maar je kunt dan ook bij alle zorgverleners terecht.

Kortom, als je chronisch ziek bent, is het van belang om goed uit te zoeken bij welke zorgverleners jij geholpen kunt, en niet onbelangrijk, geholpen wilt worden.

Eigen risico

Vervolgens kies je een eigen risico, dat begint bij €385. Dit is het bedrag dat je eerst zelf betaalt aan zorgkosten, voordat ze vergoed worden. Je kunt hem verhogen, vaak met stapjes van €100. Het voordeel daarvan is dat je bespaart op je maandelijkse premie. Om erachter te komen of dat verstandig is, kun je het beste je zorgverzekeraar bellen met de vraag of je je eigen risico de afgelopen paar jaar hebt opgemaakt en met eventuele zorgverleners overleggen wat jouw verwachte kosten worden. Als dat boven die €385 uitkomt, is het niet handig om het eigen risico te verhogen.

Stap 2. Kies een aanvullende verzekering

Als chronische zieke, is het waarschijnlijk dat jij ook een aanvullende verzekering nodig hebt zoals een vergoeding voor de eigen bijdrage voor medicijnen of fysiotherapie. Om te besparen kun je uitrekenen of je beter kunt sparen voor sommige zorgkosten, in plaats van er een maandelijkse premie voor te betalen. Ook is het belangrijk om te letten op de kleine lettertjes. Kijk goed of de zorg die jij nodig hebt, niet toevallig net uitgesloten wordt in dat ene aanvullende pakket en controleer goed hoeveel behandelingen er vergoed worden en of jouw specifieke medicijn wel echt vergoed wordt.

Acceptatieproces

Zoals hierboven vermeld moeten zorgverzekeraars iedereen accepteren voor de basisverzekering. Voor de aanvullende verzekering ligt het net iets anders. Daarvoor geldt namelijk soms een acceptatieproces. De zorgverzekeraar doet dan een zogenaamde risicoanalyse. Maar afwijzingen komen niet zo vaak voor. Waarschijnlijker is dat jouw zorgverzekeraar je een alternatief aanbod met een hogere premie doet. Het is dan uiteraard aan jou of je daar op in gaat, of toch kiest voor een andere verzekeraar.

Wat betreft het behoud van hulpmiddelen, dit is via een simpel telefoontje uitgezocht met de nieuwe verzekeraar van jouw voorkeur. Mocht het oversluiten van hulpmiddelen kosten met zich meebrengen, is het interessant om dit af te zetten tegen de maandelijkse besparing die de nieuwe verzekering je oplevert.

Conclusie. Wel of niet overstappen?

Kan je, bovenstaande afwegingen meegenomen, bij een andere zorgverzekeraar een goedkopere premie krijgen, dan is het zeker interessant om over te stappen.

Kom je er na het nalopen van de opties achter dat je al de beste premie betaalt, dan is dat prettig om te weten, en weet je zeker dat je aankomend jaar weer goed zit.